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Descuento de facturas 【 Adelanta el pago de tus clientes 】 – Circulantis

El descuento de facturas le permite a las empresas conseguir liquidez inmediata a través de sus activos comerciales.La factura es el documento principal que acredita una transacción comercial con un cliente. Tiene un papel clave como justificante de la operación y como reconocimiento de la deuda generada cuando no se paga al contado.A muchos negocios, las ventas con pago aplazado les causan tensiones de tesorería y comprometen su operativa diaria. Con un descuento de facturas pueden adelantar el dinero pendiente sin esperar a la fecha de cobro.En Circulantis, ofrecemos este servicio de un modo digital, ágil y seguro. Es fundamental que los autónomos y pymes tengan más alternativas de financiación para reducir la dependencia bancaria.Las facturas siempre deben cumplir los requisitos que exige el Reglamento de facturación. Hay que evitar omisiones o errores que resten valor al documento y perjudiquen la operativa de descuento.De hecho, aparte de su valor comercial, las facturas generan unas obligaciones contables y fiscales que requieren la máxima atención.La normativa actual de facturación trata de dar mayor seguridad jurídica a los empresarios y profesionales y equipara las facturas electrónicas a las emitidas en papel.Índice del artículo– ¿Qué es el descuento de facturas?– ¿En qué consiste el descuento de facturas?– Descuento de facturas a través del descuento de pagarés – ¿En qué beneficia el descuento facturas? – ¿Por qué utilizar el descuento de facturas con Circulantis?¿Qué es el descuento de facturas?El descuento de facturas o anticipo de facturas es una fórmula de financiación a corto plazo para las empresas. Su función es anticipar el dinero que debe un cliente y que está acreditado en la factura correspondiente. El cliente no se ve afectado y pagará en la fecha establecida. Lo que hace el empresario es ceder a una compañía financiera el derecho de cobro representado en la factura a cambio del anticipo de su importe.Dicho de otro modo, es equivalente a vender la factura. Se utiliza para obtener liquidez y ahorrarse la gestión de cobro.El anticipo de facturas encaja muy bien dentro de un contrato de factoring.El factoring es un servicio que admite la cesión de todo tipo de crédito comercial (facturas, pagarés, letras, certificaciones de obra…). Además de los anticipos cubre la gestión de cobro, la administración de las cuentas de clientes y las posibles insolvencias.El descuento de facturas es perfecto para mejorar la tesorería sin endeudarse, simplemente aprovechando el valor de las cuentas a cobrar.Contablemente, estas cuentas se representan en el activo corriente.CuentaDescripción 430ClientesSaldo de las facturas pendientes de pago431Clientes, efectos comercialesSaldo de facturas pendientes garantizadas con pagarés o letras432Clientes, operaciones de factoringSaldo de facturas que se han dispuesto para descontar.La realidad comercial es clara. Aunque la ley estipula un plazo máximo de 60 días para el pago de las facturas es habitual asumir plazos más largos, con el riesgo que eso implica para mantener la solvencia.¿En qué consiste el descuento de facturas?El descuento de facturas se formaliza con un contrato de cesión de crédito.La cesión de crédito está recogida en el Código Civil. Se trata de un negocio jurídico que trasmite un derecho de crédito desde un acreedor (cedente) a otro (acreedor cesionario) sin que sea necesario el consentimiento del deudor.En este caso serían:Cedente: empresa que cede el derecho de cobro de sus facturas.Cesionario o factor: compañía financiera que adquiere ese derecho adelantando el dinero al cedente.La entidad financiera ofrece el servicio para obtener un beneficio. Por eso el anticipo es inferior al valor de la factura, de ahí el nombre de descuento.El coste que asume una empresa para adelantar su dinero es lo que compensa al cesionario y le cubre por la espera hasta que pueda cobrar la factura.En él contrato de cesión se establece el importe cedido, el tipo de interés, las comisiones y el resto de condiciones.El descuento de facturas se puede contratar de dos formas: con recurso o sin recurso.Con recurso: la entidad financiera le puede reclamar a la empresa el anticipo si no puede cobrar la factura en la fecha prevista.Sin recurso: el cesionario asume todo el riesgo. En caso de impago ejercerá por su cuenta las reclamaciones pertinentes. La empresa queda liberada de cualquier responsabilidad.Calculo del coste del descuento de facturasEl descuento o coste de la financiación se cubre con un único pago en el momento de recibir el dinero.Efectivo recibido = Nominal – Descuento (intereses y comisiones) Los intereses se suelen calcular en función de los días que faltan hasta la fecha de cobro (interés variable)Tipo de interés de descuento = tipo nominal x (días / 365)Ejemplo de descuento:NOMINAL. Importe de la factura6.000,00 €Fecha de liquidación30/06/2020Fecha de vencimiento30/09/2020Días hasta el vencimiento90Tipo de interés (i)5%Tipo de descuento: i x (90/360)0,0125Intereses: 6000 x 0,012575,00 €Comisión de servicio50,00 €DESCUENTO (Intereses + Comisiones)125,00 €ANTICIPO  (Nominal – Descuento)5.875,00 €Descuento de facturas a través del descuento de pagarésPara solicitar un descuento de facturas es importante que vayan acompañadas de alguna garantía adicional firmada por el cliente.Los pagarés son el medio más eficaz, de tal forma, que es común emplear el descuento de pagarés para anticipar facturas.Los pagarés son documento fiables y con solidez legal. Los emiten y firman los clientes para reconocer su deuda y comprometerse a pagarla en una fecha determinada (fecha de vencimiento).Esta promesa de pago fechada es un valor añadido para que las compañías de financiación acepten la cesión de crédito. Así, hay más garantías sobre el día en que se podrá ejecutar el derecho de cobro adquirido y recuperar la inversión.¿En qué beneficia el descuento facturas?Las pymes que no cobran al contado asumen un riesgo doble: de liquidez y de crédito.De liquidez, porque tienen que esperar por un dinero que necesitan y que se han ganado. Todas sus obligaciones de pago están en riesgo por el estrés de caja que provoca el tener que pagar antes de cobrar.De crédito, porque están expuestas a una posible morosidad e insolvencia de sus clientes.Las ventajas del descuento de facturas permiten limitar estos riesgos:Ofrece liquidez inmediata: cualquier venta a crédito se transforma casi en una venta al contado.Esto compensa el gasto comercial (mercancía, suministros, logística, almacén, salarios). Vender siempre tiene un coste.Optimiza el balance. Los derechos comerciales ganan valor y utilidad al hacerse efectivos. Los ratios de liquidez y tesorería mejoran, hay menos necesidad de endeudamiento.Reduce las tareas administrativas. Evita el tiempo, el gasto y las reclamaciones que provoca la gestión del cobro.Ofrece cobertura ante impagos. El descuento “sin recurso” protege de cualquier incidencia con el pago de la factura.Equilibra la declaración de IVA. El IVA repercutido se ha de liquidar tanto si se ha cobrado como si no (salvo en el criterio de caja). Tener el dinero en la cuenta permite afrontar la declaración de IVA sin riesgos.El descuento de facturas consigue salvar la diferencia temporal que existe entre el flujo comercial (la entrega de bienes y servicios) y el flujo financiero (el ingreso efectivo).¿Por qué utilizar el descuento de facturas con Circulantis?Si tienes un negocio, en Circulantis te ofrecemos un anticipo de facturas rápido y cómodo a través del crowdlending, una metodología de financiación participativa.Ya no es necesario que pases por el banco y así reduces requisitos y comisiones. En nuestra plataforma hay un coste básico que está claro desde el primer momento.El proceso es simple y todo online. Te conectamos con un amplio colectivo de inversores a través de un mecanismo de subasta a partir de un tipo de interés de referencia.Son los inversores los que ejercen el papel del banco aportando el dinero que necesitas. Todas las transferencias de fondos las gestionamos con un completo protocolo de seguridad.Tienes un servicio:Rápido, sencilloy transparente.De fácil accesopara cualquier autónomo o pyme. Solo pedimos la documentación imprescindible para analizar la operación.Sin cargos adicionalesni la obligación de contratar otros productos. Máxima libertad de actuación.No repercute en CIRBE (Central de Riesgos del Banco de España).Si tienes buenos clientes y no hay riesgo de impago tus pagarés serán muy valiosos para los inversores. Esto te ayudará a obtener la financiación en muy buenas condiciones.La financiación alternativa –no bancaria- es una opción muy efectiva dentro del mercado. La tecnología lo hace todo más fácil. Nunca había sido tan rápido y sencillo descontar facturas y pagarés.
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Author: administrador

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